20.03.2024

О проблемах с платежами через турецкие банки мы говорили в одной из наших статей на сайте. Однако сейчас эти проблемы затронули также китайский рынок, который является одним из ключевых для нас.

С начала года возникли сложности с проведением платежей между компаниями из-за отказов банков в Турции и Китае принимать оплату. Правительство активно работает над решением этой проблемы, но платежи все еще не поступают вовремя. Среднее время перевода средств из России в Турцию и Китай увеличилось до недели, а в некоторых случаях сроки ожидания доходят до месяца.

Увеличение сроков

Теперь многие компании вынуждены проводить финансовые операции с Турцией через третьи страны из-за задержек платежей. Это приводит к увеличению среднего времени перевода до 10 дней, как сообщила основатель мультисервисной платформы для бизнеса Digital ВЭД, Анна Фомичева.

В начале года Nurol Bank, один из крупнейших турецких участников расчетов с Россией, ограничил сотрудничество, а с некоторыми компаниями банк вовсе расторг отношения. Другие турецкие банки продолжают проводить платежи, но с большими задержками, требуя обширный пакет документов.

Ситуация сотрудничества с Китаем также осложнилась: у 30% финансовых организаций КНР, с которыми работают крупные международные компании, возникли проблемы с приемом денег из России. Такие банки, как Zhejiang Chouzhou Commercial Bank и Bank of Communications-Xuzhou Huangshan Community Branch, приостановили переводы и транзит денежных средств по сделкам с участием российских компаний. Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) и China Construction Bank (CCB) приостановили прием платежей из России независимо от того, какая система межбанковских переводов используется – SWIFT, российская СПФС или китайская CIPS, заявляет один из представителей Ассоциации экспортеров и импортеров. Рабочими вариантами для российского бизнеса остаются лишь несколько китайских банков, такие как Bank of China, Harbin Bank, а также другие менее крупные банки масштаба провинции или крупного города.

Среднее время проведения платежей из России в Китай увеличилось до трех дней, иногда и до пяти. В некоторых случаях задержки достигают 40 дней, заявляют представители Ассоциации экспортеров и импортеров. Использование платежных каналов через третьи страны стало дорогим вариантом. Китай берет от 2,5% до 7% от суммы перевода, в то время как в Турции эта стоимость выше – от 5% до 15%. Бизнесы предпочитают не раскрывать информацию о том, через какие именно страны проводятся платежи, чтобы не нарушать цепи поставок.

С начала 2024 года многие турецкие банки прекратили принимать платежи в различных валютах, включая рубли и лиры, за товары, которые могут попасть под санкции. Это подтверждается представителем Ассоциации экспортеров и импортеров, который ссылается на информацию от членов объединения. Хотя конкретные банки не были упомянуты, некоторые компании столкнулись с приостановкой платежей, даже за товары, не попадающие под санкции. Это затронуло как платежи из России в Турцию, так и транзакции из Турции в Европу, когда турецкая юрисдикция выступала в роли транзитного пункта.

Большинство иностранных финансовых организаций ужесточили свою комплаенс политику, теперь они могут запросить информацию о стране происхождения товара и конечном покупателе. Кроме того, банки анализируют категорию товара и его назначение, а также область его дальнейшего использования. Это приводит к проблемам с проведением платежей в таких категориях товаров:

• одежда,
• электроника,
• оборудование и запчасти,
• дизельные двигатели и насосы,

Нередко банк может даже аннулировать платеж без запроса документов.
На 20 февраля некоторые турецкие банки возобновили прямые платежи с Россией только по "зеленому" перечню товаров, который включает продукты питания, медикаменты, сельхозпродукцию, текстиль, а также платежи в сегментах туризма и образования. Однако даже в этих случаях возникают сложности и задержки в проведении платежей в лирах на любые суммы. Большая часть переводов по другим категориям товаров до сих пор приостановлена из-за "внутренней политики организаций", сообщает представитель АЭИ.

Одним из основных ограничений в китайских банках является невозможность проведения платежей за товары, попадающие под санкции, в том числе в юанях. В некоторых случаях банки требуют подтверждения того, что продукция не будет поставляться в Крым или использоваться для оборонных целей. Платежи проходят через строгие проверки по прозрачным контрактам, но даже в этом случае банки иногда возвращают переводы за определенные категории товаров без объяснения причин, в том числе китайского производства.


Российские компании также могут столкнуться с проблемами при переводе денежных средств в Объединенные Арабские Эмираты (ОАЭ), Гонконг, Киргизию и т.д.
Банки ОАЭ могут отказываться принимать деньги из России и не проводить платежи в обратном направлении, а также закрывать счета компаний, чьи владельцы являются гражданами России, иногда без явной причины.

Чтобы избежать проблем с переводом денежных средств, важно заранее подготовить полный пакет документов и информацию о назначении платежа, отправителе и конечном получателе.
Для улучшения ситуации в бизнесе, депутаты Госдумы 27 февраля приняли закон, который позволяет использовать цифровые финансовые активы (ЦФА) в международных расчетах. Эти поправки позволят использовать ЦФА в качестве встречного представления по внешнеторговым договорам, заключенным между резидентами и нерезидентами. По мнению главы комитета по финансовому рынку, Анатолия Аксакова, этот законопроект поможет российским импортерам и экспортерам активизировать свою работу с дружественными странами и смягчит санкционное давление на Россию.

Для улучшения финансовых потоков, даже если большинство платежных систем временно приостанавливают прием платежей из России, рекомендуется регулярно расширять количество зарубежных банков-партнеров. Кроме того, стоит открыть счета в глобальных платежных системах, таких как PingPong Payments, чтобы упростить международные переводы для продавцов, покупателей и поставщиков. Для этого можно зарегистрировать юридическое лицо в другой стране, например, открыть торговый дом в Гонконге и на его основе открыть счет в системе.

Также целесообразно запустить сеть зарубежных клиринговых центров, которые помогут российским компаниям организовать безналичные расчеты, например, через взаимозачет. Это позволит ускорить платежи и переводы, а также сократить затраты на хранение и транспортировку денежных средств. Ассоциация экспертов и импортеров вам может помочь с решением подобных вопросов.